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【南方财经全媒体见习记者郭晓洁 吕思齐 广州报道】  

日前,广东“粤信融”平台发布了18家大湾区法人银行机构2021年度环境信息披露报告。


据“粤信融”平台信息显示,自2017年以来,人民银行总行就已着手推动探索建立金融机构环境信息披露框架,并在2021年初将金融机构环境信息披露上升为中国绿色金融体系的五大支柱(界定标准、环境信息披露要求、激励机制、产品体系、地方试点)内容之一。


2021年,人民银行广州分行选取大湾区内13家法人银行机构,以2020年人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机构环境信息披露指南(试行)》等文件为依据,正式启动金融机构环境信息披露试点工作。


2021年7月22日人民银行正式发布《金融机构环境信息披露指南》,指南中明确了金融机构披露的指标包括治理结构、政策制度、产品与服务创新、环境风险管理流程、投融资活动的环境影响等11个指标。


今年是大湾区金融机构环境信息披露试点的第二年。引导金融机构积极开展环境信息披露,能推动金融机构积极发挥绿色金融的中介和撬动作用,助力“双碳”战略的实现。


为了解大湾区主要法人银行机构在过去一个年度绿色金融的工作成果,南方财经全媒体记者选取了此批披露银行中的五家主要地方城商行,进行了数据解读。报告显示,五家样本银行中有三家从组织架构上成立了专门的绿色金融业务部门,样本银行绿色贷款增速均超30%,平均增速超过50%,贷款项目环境效益明显,且在产品创新方面聚焦在新能源和乡村振兴等产业。


绿色贷款平均增速超50%


五家样本银行披露的数据显示,广州银行在五家样本银行中表现亮眼,绿色贷款余额(271.04亿元)、占比(15.71%)和绿色信贷客户数(170户)均排第一。广州农商行、广东华兴银行绿色贷款余额相近,分别为147.31亿元和141.16亿元。珠海华润银行虽然在五家样本行中绿色贷款余额最小,但增速排名第一。五家银行绿色信贷余额增速均超过30%,平均增速超50%。

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(备注:广州银行绿色贷款余额为表内贷款余额,其余银行未披露口径是否涵盖表内表外)
而在绿色贷款投向方面,数据显示,样本银行主要绿色贷款投向占比前三为基础设施绿色升级产业、节能环保产业、清洁能源产业,其中东莞银行在投向基础设施绿色升级产业的贷款余额占比超过50%。


此外,五家样本银行均公布了绿色信贷环境效益,包括其绿色信贷支持的项目在2021年折合减排二氧化碳、二氧化硫、氮氧化物、烟尘、化学需氧量CODCr 、总氮TN(吨) 、氨氮NH3-N(吨) 等指标的节能减排量。南方财经全媒体记者选取了最其中节能减排效果最明显的两个指标进行了统计。

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数据显示,五家样本银行的绿色信贷支持项目标准煤、二氧化碳等指标均实现节能减排,而东莞银行在以上两项数据上节能减排量较高,或与东莞近年来积极推进传统制造业转型有关。


环境和气候风险压力测试显示风险可控


样本银行中,有三家银行对部分控排授信客户进行了“环境和气候风险压力测试”。


其中,广东华兴银行、广州农商行两家银行均选取了火电行业客户。广州银行选取了八大国家高碳排放行业授信客户,以碳价波动、碳配额约束机制等因素对控排企业进行了敏感性压力测试,以考察碳排放成本上升对企业还款能力的影响,以及进一步对该行持有的相关信贷资产质量和资本充足水平的影响。


测试显示,这些控排行业企业从长期来说受碳价因素存在一定影响,但由于该部分企业在银行总体授信占比较低等原因,与碳价因素相关的授信风险在可控范围内。


但样本银行也提出,对两高一剩等高排放行业,下一步会继续严控新增,存量业务继续执行有序退出和持续压降政策,以优化资产结构。


对于“双碳”战略对银行业带来的机遇与挑战,广州银行在其报告中提出,在识别出环境与气候相关风险的同时,该行深刻意识到提供与气候变化和绿色产业相关的金融服务将给自身带来新的增长点,增强市场地位和竞争力,应该牢牢把握的新发展机遇。


聚焦新能源及乡村振兴行业产品创新


记者分析五家样本银行的创新产品发现,以上五家银行绿色金融产品主要聚焦在新能源和乡村振兴领域。


华润银行开发了助力减碳固碳的绿色金融产品“润碳贷” ,助力太阳能发电行业。华兴银行则聚焦新能源汽车产业,为新能源网约车提供融资租赁业务服务,并围绕融资租赁公司搭建交易结构,从车辆采购、上牌、交付、运营、后期管理形成全流程合作。广州银行则聚焦乡村振兴和新能源领域,开发了10个绿色金融产品,基本实现“土”、“水”、“气”、“林”、“碳”等热点低碳环保领域产品全覆盖。


日前,广东省农业农村厅联合人民银行广州分行召开的金融机构支持乡村振兴行动方案新闻发布会发布数据显示,截至今年6月末,广东涉农贷款余额 1.99万亿,同比增长12.7%。


尽管目前金融监管机构未强制要求金融机构进行环境信息披露,但大湾区绿色金融改革创新持续走在全国前列。


日前,广东省人民政府办公厅印发的《广东省发展绿色金融支持碳达峰行动实施方案》提出,要推动金融机构绿色转型,构建绿色金融信息披露与监督机制,开展金融机构环境信息和投融资活动碳足迹披露示范。人民银行广州分行自去年开始便鼓励辖内金融机构开始环境信息披露工作。


目前,尚未有四大行广东省分行发布分行层面环境信息披露报告。深圳则于去年3月发布了全国首部绿色金融领域的法律《深圳经济特区绿色金融条例》,要求在深圳市注册的金融行业上市公司、绿色金融债券发行人、享受绿色金融优惠政策的金融机构等三类主体,应当自2022年1月1日起按照类别披露环境信息。截至目前,深圳四大行均已披露了其2021年度环境信息披露报告。


(实习生吕思齐对该文亦有贡献)
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